2025年中国互联网保险消费者洞察报告

回望2025年，我国经济在复杂多变的外部环境中始终保持稳中有进的发展态势，新 质生产力培育成势、经济韧性持续增强，科技创新与产业创新深度融合，为“十五 五”时期的良好开局积蓄了充足动能。在这一宏观背景下，金融体系服务实体经济 和民生保障的能力不断增强，保险业加快向以价值和效益为中心转变，呈现规模稳 增、结构优化、效益提升的良性发展态势。尤其是“十五五”规划建议明确提出 “发挥各类商业保险补充保障作用”，进一步确定商业保险在多层次社会保障体系 中的重要作用，保险业有望在服务社会治理、实体经济、民生保障和风险管理等方 面展现更大作为，而互联网保险正是保险业践行国家战略、推进数智化转型发展的 重要抓手与前沿阵地。

与此同时，2025年也是保险业监管“防风险、强监管、促高质量发展”的关键之年。 一方面，政策聚焦行业规范治理，重点强化风险防控、消费者权益保护等核心举措， 一以贯之推动保险业回归保障本源，持续提升服务实体经济与民生保障的能力；另 一方面，监管围绕普惠保险、商业健康险持续释放政策红利，加强普惠保险体系建 设、支持健康险产品创新、推动健康险与健康管理服务深度融合——既为互联网保 险发挥场景触达、数智服务优势，推进产品与服务升级释放了政策红利，也引导行 业向规范化、专业化、可持续方向稳步前行，为高质量发展划定了清晰航向。

而以人工智能为代表的新一轮技术浪潮，则为保险业打开了全新的增长空间与想象 边界。2025年被广泛视为AI在保险业应用的转折之年，在国务院“人工智能+”行 动部署纵深推进下，保险业数智化进程不断提速，行业从大模型浅层试用迈入“智 能体+保险”全链路升级，AI有望从提效工具升级为行业增长核心引擎。AI技术的 突飞猛进以及在垂直领域的深入探索，也为互联网保险注入了前所未有的创新活力 与发展潜力。

在经济向好、政策完善与技术变革的三重驱动下，互联网保险行业不断向智能化、 普惠化、全生命周期守护迈进。从渠道定位看，互联网保险是行业探索AI赋能与模 式转型的核心场景与关键阵地，互联网保险已从传统单一线上销售渠道，升级为支 撑行业全链路数字化转型的核心基础设施。从产品供给来看，互联网保险凭借场景 触达优势，成为承接新市民、新业态等细分人群普惠需求的核心载体。从服务升级 来看，行业已从传统单一的事后风险补偿模式，转向覆盖用户全生命周期、家庭全 场景的综合服务体系，风险前置管理、健康管理、养老规划等增值服务与核心保障 深度融合。

行业的每一次变革与转型，本质上都是对消费者需求变化的精准响应与主动适配。 近年来，消费者投保渠道的线上化趋势不断加深，互联网平台已经成为越来越多用 户的首选投保渠道。随着内容平台和社交媒体的兴起，保险信息的传播渠道更加多 元，短视频平台与社交媒体逐渐成为消费者了解保险知识的重要入口。值得关注的 是，人工智能技术的普及正在改变消费者的决策方式，越来越多用户在购险前借助 AI工具进行产品对比与条款理解，智能技术正成为消费者做出理性投保决策的重要 辅助工具。正是这种结构性的行为转变，持续推动互联网保险在产品供给、服务触达与价值创造上不断迭代升级。

从更宏观的视角来看，互联网保险不仅是保险业高质量转型与智能化升级的重要动 力，更在衔接国家战略、完善多层次社会保障体系、推动普惠保障扩容方面发挥着 日益重要的作用。通过数字技术的赋能，保险服务能够以更低成本、更高效率触达更广泛人群，为社会提供更加均衡和可持续的风险保障体系。

面向未来，互联网保险的高质量发展，仍需监管、行业与市场主体多方协同、同向 发力。监管层面，需要持续健全完善适配数智时代行业发展规律的监管规则体系。 既要以开放包容的态度为行业科技创新、模式创新预留充足的发展空间，也要以严 而有度的监管牢牢守住不发生系统性风险的底线，织密织牢消费者权益保护网。行 业层面，则有必要加快推进行业标准化体系建设，构建统一规范的规则平台、技术 标准与科技伦理规范，打通行业数据互通、资源共享、协同发展的堵点难点，赋能 行业数智化发展。对于保险机构而言，坚持以用户需求为核心、构建全链路数智化能力、打造差异化产品与服务体系，将成为提升核心竞争力的关键。

新一轮科技革命与产业变革机遇正在加速推进。展望未来，AI技术有望驱动保险服 务全面走向主动化、场景化、生态化，深度嵌入日常生活全场景，构建起健康管理、 风险保障、医疗服务无缝衔接的一站式服务生态。市场主体唯有坚守保障初心、以 用户为中心、深耕核心能力、深化生态协同，方能在行业转型中把握全新机遇，持 续挖掘行业价值增长空间，构建起普惠、智能、可持续的产业新生态，最终推动互 联网保险在高质量发展的道路上行稳致远、为保险业注入持久动能。