2025中国居民金融素养报告

历经近半个世纪的高速发展后，中国经济逐渐步入了稳量提质的新常态。居民家庭逐步累积了一定财富，同时产生了更多、更复杂、更个性化的财富管理诉求。在这一过程中，金融市场涌现出多样化的投资选择，而诸如人工智能(AI)等新技术、新概念在金融活动中的融入和应用在为普通居民带来便利和机会的同时也不可避免地潜藏着一定的风险。在此背景下，如何根据金融业态的动态发展为广大投资者提供与时俱进的金融素养教育应当成为监管部门和从业机构的重点关注领域

以居民需求为导向、以专业能力为依托，上海高级金融学院(高金)和嘉信理财自2022年起开展合作调研，通过问卷调研等方式，从货币与银行、收支与信贷、储蓄与投资、消费者权利与责任、财务规划、安全与保障六个维度持续追踪中国居民在金融素养关键问题上的发展态势。今年的报告一方面延续了过往的研究框架，进一步探究居民金融素养水平在不同年龄、学历、长期意识和投资参与程度的人群中呈现出的差异性，同时新增了对于以AI使用为代表的数字金融素养的考察。在居民金融素养稳步上升的大背景下，今年的报告呈现了诸多专业洞见，如居民的消费者权责和财务规划意识需要重点关注、投资者对投顾的认知和付费意愿错配，以及A使用和金融实践对金融素养提升的积极影响等等。

与此同时，为了更好地研究AI对于居民金融生活的影响，我们在今年的研究中新增了对金融服务机构的考察，通过问卷和书面访谈，着重梳理了机构当前的AI应用情况、布局考量、使用场景、用户反馈和机遇挑战。研究发现，中国金融机构目前以前台为部署重点的AI应用方式在居民中获得了比较高的接受度，同时也为降本增效带来助益。在持续推广AI应用的过程中，如何解决“数据-成本-合规”的核心挑战对于机构自身、监管部门以及AI金融服务最终覆盖的金融消费者群体而言都具有相当的现实紧迫性。

基于今年的研究发现，我们在持续强调多方协作打造立体化居民金融素养提升体系的基础上，更加关注推动长期思维的形成与落地，同时建议各方顺应科技发展，建立实事求是、宽严相济的AI应用监管框架，推动居民数字金融素养的提升。

最后，诚挚地感谢在报告形成和修改过程中提出宝贵建议的各位专家学者和业界同仁。我们将持续深化对这一话题的探索和研究，集多方之智为提升居民财富健康水平和金融行业服务水平贡献专业力量。